Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Кредитование в современном мире – актуальная проблематика человечества. Ведь в кризисное время банки стараются не выдавать необеспеченные кредитные обязательства в силу высокого риска.

Зачастую владельцы берут залоговые кредиты, закладывая при этом свою собственность. Для получения такого вида кредита необходимо быть собственником земельного участка. При этом он должен соответствовать всем требованиям финансовой компании.

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Уровень стоимости банковского продукта, а также кредитный лимит и срок напрямую зависят от платежеспособности потенциального заемщика и его личных качеств. В частности, кредитное учреждение вправе выдать заемные денежные средства даже при не владении недвижимостью напрямую. Например, когда собственник – родственник потенциального клиента.

Как правило, потребительское кредитование под залог выдается в сумме, не превышающей 70% от оценки обеспечения. Если потенциальный клиент по определенной причине не может известить организацию о своем доходе, то последний вправе оценить платежеспособность клиента в 50% от стоимости предоставленного имущества. Но и стоимость, соответственно, будет гораздо выше обеспеченных и подтвержденных обязательств.



При залоге имущества банк позволяет потенциальному заемщику пользоваться имуществом, возводить на нем постройки и вести деятельность. Но при возведении дома он автоматически становится залоговым имуществом. И если потенциальный заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, земельный участок вместе с постройками уйдёт на торги.

Как оформить ипотеку на земельный участок, процедура пошагово

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок необходимо выполнить следующие шаги:

  1. ознакомиться с условиями предоставления кредита;
  2. подготовить полный пакет документов;
  3. обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения;
  4. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, операционисту;
  5. подписать документ-соглашение на обработку персональных данных;
  6. заполнить анкету соответствующего образца;
  7. представить правоустанавливающие документы при обеспечении кредитных обязательств;
  8. ожидать решения.

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

После того, как кредитные специалисты рассмотрят заявку, потенциальному заемщику будет вынесено решение. При одобрении клиента банк проводит еще экспертизу правоустанавливающих документов на недвижимость, а также оценку ликвидности имущества.



Специалисты рекомендуют проводить независимую оценку самим потенциальным заемщикам. Банк вправе потребовать застраховать объект залога. Заемщик, в свою очередь, вправе отказаться от личной страховки на основании банковского законодательства. Однако отказаться от страховки самой недвижимости нельзя.

Важным критерием при выдаче кредитных обязательств является наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. В качестве такого понятия выступает наличие электроэнергии, газа, воды и транспорта. При выдаче кредита также немаловажным фактором станет размер участка, удаленность от районного центра.

Оформление ипотеки на дом с земельным участком

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Для оформления такого ипотечного кредитования необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Затем выполнить несколько действий:

  1. ознакомиться с банковскими продуктами представленного кредитного учреждения;
  2. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  3. предоставить документы на дом с земельным участком;
  4. сметные ведомости при недостроенном доме;
  5. заполнить соглашение на обработку данных;
  6. ожидать решения кредитного специалиста;
  7. при одобрении получить ключи и правоустанавливающие документы, расписаться в акте приема-передачи.



Какой участок может быть оформлен под залог

В качестве обеспечения может выступить не каждый участок. Требования к земле от популярных кредитных учреждений:

  1. предназначение земли – ведение сельского хозяйства или ИЖС;
  2. только в собственности заемщика или по договоренности с клиентом;
  3. около участка имеется инфраструктура;
  4. земля с подведенными коммуникациями, необходимыми для постоянного места жительства или выращивания сельхоз. продукции.

Можно ли взять кредит по залог сельхозземли

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Получить залоговый потребительский кредит можно под залог сельхоз. земли. Главным условием здесь выступает наличие в шаговой доступности инфраструктуры, а также коммуникаций в виде газа, водопровода, электричества.

Получить такой вид кредитования возможно в следующих кредитных учреждениях:

  • Россельхозбанк специализируется на выдаче таких программ. Максимальная суммы к выдаче 7 миллионов рублей под 14-22% годовых.
  • ВТБ24 оформляет кредитные обязательства в размере до 3 миллионов рублей. Срок 60 месяцев. Цена финансового инструмента – 16-22% годовых.
  • Банк Москвы выдает только кредит для предпринимателей. Стоимость продукта определяется индивидуально и варьируется в пределах 15-23% годовых.
  • Сбербанк предлагает оформить денежную ссуду для физических лиц. Максимальный лимит составит 80% от оценочной стоимости. Цена банковского продукта 14-20% годовых.



Какие земли нельзя оформить под залог

Банк выделяет особый перечень, в котором указаны земельные участки, не участвующие в обеспечении. К таковым относят:

  1. земельные участки без коммуникаций;
  2. земли, собственник которых не потенциальный заемщик;
  3. неликвидные;
  4. без инфраструктуры;
  5. стоимость которых ниже требуемой.

Договор займа под залог земельного участка (+образец)

Договор займа под залог земельного участка – это обязательный юридический документ, в котором должны содержаться следующие сведения:

  1. ссылка на номер документа, сумма займа, стоимость банковского продукта и время возвратности;
  2. сведения об обеспечении, объекте залога (размер и площадь территории, адрес и кадастровый номер);
  3. правоустанавливающие документы и его оценка;
  4. условия при невозврате кредитных обязательств заемщиком.

Как правило, при последнем случае происходит подача искового заявления в суд с пометкой наличия обеспечения. После этого проводится аукцион с реализацией залога. Все полученные денежные средства переходят банку или иному кредитному учреждению. Остаток средств выдается должнику.

Образец договора залога земельного участка для скачивания в формате .png:

  1. Страница 1.
  2. Страница 2.
  3. Страница 3.
  4. Страница 4.

Требования к получателю залога

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности по выдаче заемных денежных средств. И каждый из них имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в общем их можно объединить в один перечень:

  1. имеет гражданство Российской Федерации;
  2. стаж от одного до трех лет по трудовой книжке;
  3. от трех месяцев на последнем месте работы;
  4. имеет в собственности объект залога;
  5. готов оплатить первоначальную сумму кредита;
  6. возрастные ограничения 18-65лет;
  7. который имеет возможность предоставить необходимый пакет документов.



Условия в банках (Сбербанк, Втб 24, Россельхозбанк)

Для получения полной информации об банковских продуктах необходимо сравнить их в разных кредитных учреждениях. На данный момент оптимальное ипотечное кредитование и залоговые кредиты предлагают следующие финансовые компании:

Наименование Процентная ставка Максимальный кредитный лимит Срок оплаты кредита Особенности
Особенности 15,5 10 миллионов рублей 20 лет Без первоначального взноса
ВТБ24 12 8 миллионов рублей 30 лет Первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк 12 8 миллионов рублей 25 лет Первоначальный взнос 50%

Документы для оформления залога

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Для оформления такого вида кредита нужно предоставить:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. правоустанавливающие документы на обеспечение;
  4. договор купли-продажи объекта;
  5. свидетельство о гос.регистрации;
  6. о праве наследования;
  7. ЖСК справка об оплате пая;
  8. выписка из ЕГРПНИ;
  9. оценка объекта недвижимости;
  10. выписка из домовой книги;
  11. письменное соглашение второго супруга на передачу залога;
  12. иные документы, которые помогут получить информацию о земельных участках.



Нецелевой кредит под земельный участок

Такой вид кредитования выдается в виде потребительского кредита. Бывает как нецелевой, так и ипотечный. В финансовых компаниях представлены оба вида. Особенности каждого:

  1. нецелевой с обеспечением выдается на потребительские цели. Подтверждения целей после выдачи денежных средств не требуется;
  2. ипотечное кредитование на приобретение земли. Кредит оформляется на приобретение участка, который впоследствии становится обеспечением. Объект кредитования и есть предмет залога;
  3. ипотечное кредитование на строительство на этой же земле. Обеспечением становится земля, но в дополнительной форме.
Важно знать! При этом объект недвижимости должен быть не обременен и котироваться на рынке недвижимости.

Сроки

Как быстро можно получить займ или кредит под залог недвижимости? Можно ли заложить земельный участок и получить деньги в тот же день? Видеоконсультация от эксперта по кредитам Владимира Берлизова.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Особенности и отличия ДДУ и ЖСК

Покупатели недвижимости в новостройках часто сталкиваются с выбором – что приобрести, квартиру по дду или жск. Для несведущего в теме первичной недвижимости может показаться, что это просто разные способы оформления ...

Плесень на стене в квартире, не работает вентиляция, перепады напряжения: что делать и куда обратиться?

Многие наши граждане регулярно сталкиваются с проблемами, которые не дают спокойно расслабиться в собственном жилище и возникают по вине сотрудников ЖКХ. А бывают и такие явления, что, скажем прямо, ведут ...

Основные документы, необходимые для оформления купли продажи квартиры

В числе самых важных и ответственных нотариальных сделок, которые человек совершает в своей жизни, является купля продажа недвижимости. Учитывая тот факт, что такие операции совершаются человеком  далеко не каждый день, ...

Понятие и образец заявления об усыновлении ребенка

Усыновление – сложная и продолжительная процедура, особенности и тонкости которой расписаны в Семейном и Гражданском процессуальном кодексе. Государство внимательно и строго следит за соблюдением всех надлежащих прав несовершеннолетних детей, поэтому ...

Как отказаться от страхования жизни при оформлении ОСАГО

Оформляя обязательную автомобильную страховку ОСАГО, многие автовладельцы с удивлением для себя обнаруживают в своем договоре дополнительное финансовое обременение в виде страхования жизни или страхования автогражданской автоответственности. Вопреки сложившейся практике фактически ...

Нотариальные термины и понятия, словарь нотариуса

Профессиональные термины, относящиеся к свидетельствованию и оформлению юридических актов и прочих государственных и гражданских документов, сложно понять человеку, не имеющему специального правоведческого образования. Специфические слова, звучащие из уст нотариуса, часто ...

Бланк доверенности на управление транспортным средством порядок оформления

Что представляет собой доверенность на управление транспортным средством Документальное подтверждение на транспорт даёт возможность использовать и распоряжаться им от лица доверителя. Она предоставляется доверителем для демонстрации его уполномоченным представителям. Сотрудники ...

Как оспорить дарственную после смерти дарителя?

Можно ли оспорить дарственную после смерти дарителя? Дарение – один из видов законной передачи собственности другому лицу (ст. 572 ГК РФ). Правовых ограничений в вопросе выбора одаряемого лица почти нет. ...

Какие налоги платят граждане России?

Налоговые обязательства давно стали неотъемлемой частью современного человека. Информацию, как происходит налогообложение физических лиц, виды налогов содержит Налоговый кодекс РФ. Сегодня же мы более емко попробуем осветить основные налоги, которые ...

Можно ли получить загранпаспорт без прописки и как это сделать

Сегодня достаточно распространена ситуация, когда человек продолжительное время проживает без постоянной прописки по временной регистрации. В случае возникновения необходимости в этот период оформить необходимые документы для выезда за рубеж – ...

Начисление льготной пенсии медработникам условия, возраст и сумма

Медицинские работники, которые осуществляли свою деятельность в городе 30 лет или сельской местности 25 лет, могут досрочно уйти на заслуженный отдых. Год работы это один год стажа, в сельской местности ...

Ипотека для сотрудников ФСБ

Служащие ФСБ не так давно стали участниками государственной программы по получению военной ипотеки. В нашей статье мы расскажем об особенностях получения ипотеки для сотрудников ФСБ, какие условия предусмотрены для военного ...

Что такое наследственная трансмиссия согласно ГК РФ

Институт наследования – один из древнейших в истории человечества. Правила распределения имущества усопшего были подробно регламентированы еще обычным правом. В отечественном законодательстве порядок наследования урегулирован пятым разделом ГК. Наследованию непосредственно ...

Очень беспокойная жизнь, или что делать, если соседи шумят?

Многим из нас вполне по душе афоризм насчёт собственного дома-крепости. Это понятно – где по-настоящему можно отдохнуть, выспаться, найти множество любимых занятий? Чтобы никто не мешал, мы отключаем домофон и телефоны. ...

Стоимость полиса ДМС для физических лиц достоинства и недостатки

У каждого человека должен присутствовать пакет обязательных документов. В противном случае его интересы будут ущемлены, и он не сможет воспользоваться рядом услуг. Для прохождения медицинского обследования пациент должен предъявить медицинский полис. Понятие ...

Как проверить пенсионные отчисления практические нюансы

Для работающего гражданина очень важно знать, какая сумма ежемесячно отчисляется в пенсионный фонд и это неспроста, ведь данная информация может стать залогом того, что работодатель надежный. Также размер этих отчислений ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru