Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Основные виды платежей по кредиту

Существует 2 вида платежей по кредиту:

  1. Дифференцированные платежи.
  2. Аннуитетные платежи.

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж выгоден только для тех, кто получает нефиксированную сумму доходов. При оплате кредита дифференцированным платежом вся сумма кредита делится на равные части в зависимости от периодичности оплаты (раз в неделю, месяц, год и т. д.). К основной сумме платежа при оплате начисляются проценты. Стоит заметить, что эти проценты начисляются на оставшуюся сумму по кредиту. Таким образом, чем меньше задолженность по кредиту после платежа тем меньше процент.

Пример! Кредит 10 000 рублей, ежемесячный платеж 2 000 рублей, процент начисляется на сумму 8 000 рублей (остаток).

Одним из недостатков такого вида платежа является то, что клиенту банка каждый раз приходится уточнять, сколько ему необходимо заплатить.

Одним из главных преимуществ такого вида платежа является то, что к концу оплаты кредита процент значительно уменьшается.

Выбирать этот способ оплаты рекомендуется только тем, кто получает нефиксированную сумму каждый месяц.



Чаще всего для оплаты по кредиту этот способ выбирают частные предприниматели, предприятия и производители.

Аннуитетный платеж

Главная особенность этого способа погашения задолженности то, что сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока выплаты кредита. Такой кредит является оптимальным для каждого желающего взять кредит. Множество банков предпочитают предоставлять кредиты именно с этим способом оплаты по кредиту.

Главные преимущества аннуитетных платежей

  1. Сумма платежа не меняется в течение всего срока кредита. Это преимущество дает возможность как банку, так и заемщику рассчитывать сумму, которую человек сможет оплатить.
  2. Избавляет от необходимости в начале каждого платежного периода уточнять у банка сумму платежа. В отличие от дифференцированных платежей, размер аннуитетные не меняется на протяжении всего периода.
  3. Размер платежа с течением времени станет менее обременительным для бюджета заемщика. Каждый месяц заемщик будет знать, сколько ему необходимо заплатить по кредиту и он будет заранее рассчитывать свой бюджет.
  4. Схема аннуитетных платежей предусматривает досрочное погашение займа. В отличие от предыдущего вида платежей, анннуитетный можно погасить досрочно, это зависит от желания заемщика. Таким образом, сумма тела кредита может быть выбрана заемщиком.


Пример! Человек Х взял в банке кредит 100 тысяч рублей на 25 месяцев. Процент по кредиту составляет 10% на каждую сумму платежа. Тело кредита составляет 4000 рублей в месяц, % 400. Таким образом, каждый месяц для погашения кредита человек Х должен заплатить 4 тысячи и 400 рублей. Сумма тела кредита может меняться в зависимости от пожеланий заемщика. В некоторых случаях заемщик может оплачивать % по кредиту, но в этом случае сумма его задолженности не изменится.

Стоит заметить, что при досрочном погашении кредита процент банка также увеличивается.

  1. В первую очередь происходит гашение процентов. Благодаря этому преимуществу каждый заемщик имеет возможность оплачивать разные суммы по кредиту. Так процент будет фиксированным, а сумма тела платежа разной.
  2. Кредит с аннуитетной системой платежей позволяет взять большую сумму на более комфортных условиях. Если заемщик желает взять большую сумму в кредит, то такой способ оплаты станет оптимальным. Заемщик будет платить фиксированную минимальную сумму таким образом погашая задолженность по кредиту и процент банка. В случае оплаты кредита досрочно заемщик не будет платить увеличенный процент.
  3. Схема подходит для заемщиков с ограниченным и фиксированным бюджетом. Для того чтобы взять кредит на выгодных условиях нужно выбрать оптимальный вариант оплаты, который бы идеально подходил для заемщика.


Чаще всего, кредит с аннуитетным видом погашения выбирают те люди, которые получают фиксированную зарплату, а также мелкие предприятия и предприниматели.

Стоит заметить, что аннуитетный платеж более выгодный для тех, кто не всегда может рассчитывать на фиксированную сумму, то есть, в случае форс-мажорной ситуации, когда заемщик не имеет возможности оплатить полную фиксированную сумму кредита он может оплатить только процент.

Недостатки аннуитетных платежей

Большая сумма переплаты по кредиту. Несмотря на то что оплачивать кредит таким способом более выгодно сумма переплаты более внушительна, особенно если кредит берется на длительный срок. Например, если все тот же Человек Х возьмет кредит на 10 лет, то переплата по аннуитетному кредиту будет составлять на 100 тысяч рублей больше, чем она могла бы составлять при оплате дифференциальным платежом.

Таким образом, в некоторых случаях выбирать дифференциальный способ погашения задолженности намного выгоднее.

Следующим недостатком является достаточно большая сумма процента при досрочном погашении кредита. При длительном сроке выплаты кредита досрочно погашать задолженность просто невыгодно. При срочном погашении заемщик заплатит процент на всю сумму. При кредитовании на большую сумму этот процент может составлять достаточно внушительную сумму.



Стоит заметить, что при оплате кредита аннуитетным способом сначала оплачивается %, а уже потом задолженность. С каждой суммы оплаты снимается процент установленный банком, именно поэтому выплачивать кредит досрочно просто невыгодно.

Значительные недостатки аннуитетных платежей:

  1. Переплата по кредиту с аннуитетными платежами всегда больше, чем по кредиту с дифференцированными выплатами.
  2. При досрочном погашении будет уплачена большая сумма процентов.
Заметка! Если у вас появились непредвиденные доходы лучше положите их на депозит, но не гасите задолженность по кредиту досрочно, так вы переплатите большую сумму.

Формула и примеры расчета аннуитетных платежей

Множество жителей России и других стран любят стабильность, именно поэтому предпочитают именно аннуитетные платежи. Для того чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа достаточно воспользоваться формулой:

i * (1 + i) * n / (1 + i) * n 1.

i процентная ставка по займу в месяц;

n срок, на который предоставляется кредит.

В некоторых случаях процентная годовая ставка по кредиту указывается в кредитном договоре, для того, чтобы узнать ежемесячный процент достаточно поделить процент на период.

Пример! Годовой процент составляет 24%, тогда 24 / 12 = 2 (%).



Представленная выше формула является самой распространенной, она используется многими банками России и стран СНГ. Рассчитать процент аннуитетных платежей достаточно просто, с помощью формулы сделать это сможет каждый.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах

Погасить аннуитетный кредит досрочно проблематично и не всегда выгодно. Некоторые банки, которые предоставляют кредиты, предоставляют специальные условия для тех, кто желает оплатить кредит досрочно.

Главные преимущества досрочного погашения аннуитетных кредитов:

  1. Уменьшение срока. Для тех, кто желает быстрее избавиться от ипотечного или любого другого длительного кредитования эта возможность является преимуществом. Несмотря на то что в большинстве случаев погашать кредит досрочно не выгодно, многие заемщики выплачивают задолженность досрочно.
  2. Уменьшение суммы аннуитетного платежа. Стоит заметить, что заемщик имеет возможность оплатить не полную стоимость кредита, а её часть, после чего сделав пересчет в банке и уменьшив ежемесячную обязательную плату.
Заметка! Банки часто идут на уступки и при хорошей кредитной истории предлагают заемщикам более выгодные и приемлемые условия с уменьшением процентной ставки.

Какие параметры влияют на размер аннуитетного платежа

  1. Сумма кредита. От суммы, на которую был взят кредит будет зависеть обязательный платеж по кредиту и его процент.
  2. Годовая процентная ставка. Различные банки предлагают свои условия кредитования. При хорошей кредитной истории, которая была до этого, банк может предложить более выгодные условия (как постоянным клиентам).
  3. Число периодов (месяцев, год) кредитования. От того, на какой период берется кредит рассчитываются платежи.



Ипотека при схеме аннуитетного платежа

Ипотека это один из способов приобретения недвижимости. Многие люди боятся брать квартиру или дом в ипотеку. Это связано с тем, что чаще всего такой кредит предоставляется на невыгодных условиях. Высокий процент и непосильная сумма обязательного платежа, вот, что может предложить множество банков и кредитных организаций. Но не смотря на это, ипотека лучший способ приобретения недвижимости.

Брать ипотеку со схемой аннуитетного платежа более выгодно для тех, кто может рассчитывать на фиксированную сумму. Перед тем как выбирать способ оплаты ипотеки проанализируйте и выберите для себя основные и самые важные преимущества того или иного способа оплаты.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как восстановить ИНН при утере?

Потеряли свое Свидетельство налогоплательщика (ИНН)? Нормативный акт «Порядок ведения единого государственного реестра налогоплательщиков», утвержденный приказом Минфина РФ от 30.09.2010 N 116н, описывает последовательность действий для восстановления утерянного ИНН. Есть несколько ...

Платят ли пенсионеры налог на имущество и какие на него льготы в 2017 году?

В налоговой базе РФ числится один из наиболее применяемых видов налога – имущественное налогообложение. Он считается прямым, то есть, направлен непосредственно на имущество, которое имеется у граждан: квартиры, гаражи, дома, ...

Выписка из квартиры при продаже жилья процедура снятия с регистрационного учета

При продаже квартиры, комнаты, доли в квартире или частного дома перед новыми владельцами жилья встает резонный вопрос о выписке из квартиры прежних жильцов после её продажи. В данной публикации мы ...

Запах от мусоропровода в многоквартирном доме, плохая уборка подъезда и лифта способы борьбы

Порой коммунальщики умудряются отравить нам жизнь еще на подходе к собственной квартире. Отвратительный запах от мусоропровода в подъезде дома, скорее всего, знаком каждому россиянину. А ведь в обязанности сотрудников ЖЭУ ...

Как признать право собственности в порядке приватизации

Приватизация – право приобретения имущественных прав, данное всем гражданам РФ новой Конституцией. Как ни странно, но в некоторых случаях реализовать его не предоставляется возможности. Эти случаи различны по своей сути, ...

Цензура система государственного контроля

Цензура – это стадия, которая предшествует обнародованию сведений или информации. Представляет собой специальную систему государственного контроля за содержанием кинолент, теле- и радиопередач, печатных изданий, в том числе книг, а также ...

Незаконное предпринимательство

Что является незаконным предпринимательством, каковы его критерии? Какой вид наказания предусмотрен за ведение коммерческой деятельности незаконно? Когда наказания можно избежать? На эти и другие вопросы Вы найдете ответы в нашей ...

Как получить СНИЛС на ребенка документы для оформления

Многие родители задаются вопросом, как получить СНИЛС на ребенка через интернет, доступна ли такая услуга на сайте государственных услуг? В данной статье мы подробно разберем актуальные вопросы, связанные с получением ...

Трудовой договор по совместительству

Большинство работодателей вынужденно ищут баланс между желанием оптимально распорядиться фондом средств на зарплату и заполучить в свой штат наиболее квалифицированных сотрудников. И когда платить заоблачные гонорары за профессионала предприятие не ...

Как получить звание ветеран труда России?

Традиция удостаивать граждан, на протяжении долгих лет добросовестно трудившихся на благо СССР, звания «Ветеран труда» берет начало с момента учреждения в 1974 году одноименной государственной медали. В нынешней России, с ...

Доля в квартире и другие виды недвижимости по наследству после смерти собственника: как избежать проблем при оформлении?

Многим жителям нашей страны приходится в своей жизни сталкиваться с получением наследства от кого-то из родных. И огромная доля из всего наследуемого это недвижимость. Часто бывает, что родители завещают свою ...

Отмена или недействительность договора дарения квартиры и другой недвижимости: интересные случаи из судебной практики

Как правило, даритель передает некое имущество одаряемому лицу, находясь с ним в хороших отношениях. При этом совершенно не важно, являются ли стороны сделки родственниками. Однако спустя время, отношения между указанными ...

Жилищная программа молодая семья условия для участия

Семьи, очень нуждающиеся в жилом помещении, у которых нет принадлежащего им собственного жилья, могут воспользоваться программой, получив соответствующую поддержку от властей. Жилищная программа оказывает огромную помощь молодой семье на начальном ...

Процедура медиации в гражданском процессе

Наверняка многие слышали о медиации, как об альтернативе решения гражданских споров, но мало кто может точно ответить, что означает данный термин (для граждан Украины, кому не подходит подобный способ рекомендуем ...

Кадровая политика организации основные направления

Кадровая политика организации – это набор известных методов и приемов, что способны повлиять на организационный процесс предприятия. Все правила обязательно должны быть проверены на практике и должны улучшить не только ...

Как узаконить перепланировку квартиры в 2016-2017 году: исчерпывающая инструкция

В домах, построенных еще в советское время, живет сейчас много граждан России. И не всегда размещение квартир отвечает требованиям жильцов по комфорту и эстетике. Трансформировать ваше жилое помещение можно двумя ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru