Главная » Потребительские кредиты » ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ БАНКАМИ, Роль межбанковского кредита в формировании ресурсов банков — Банковские операции

ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ БАНКАМИ, Роль межбанковского кредита в формировании ресурсов банков — Банковские операции

• Роль межбанковского кредита в формировании ресурсов банков.

• Эмиссия банком ценных бумаг собственного долга.

Список рекомендованных источников и литературы

1. Банковское дело / Под ред. Г. И. Тыркало. — Тернополь: Карт-бланш, 2001. — 476 с.

2. Банковские операции: Учебник / А. Н. Мороз, Н. И. Свалка, М. Ф. Пуховкина и др .; Под ред. А. М. Мороза. — 2-е изд., Перераб. и доп. — М .: Финансы, 2002. — 476 с.

3. Бугрий М. И. Основы финансово-банковских расчетов: Методические указания. — Л .: Изд-во ЛНУ им. Ов. Франко, 2001. — 149 с.

4. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07.12.2000 г..

5. Инструкция о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах: Утверждено постановлением № 492 Правления НБУ от 12.11.2003 г.. (С изменениями и дополнениями).

6. Операции коммерческих банков: Учеб. пособие / Р. Коцовский, В. Рычакивская, Г. Тобечик, Я. Грудзевич, М. Вознюк. — 3-е изд. — М .: Алерта; Львов: ЛБИ НБУ, 2003. — 500с.

7. Положение о механизмах рефинансирования банков Украины: Постановление № 82 Правления НБУ от 28.02.2002 г..

8. Гражданский кодекс Украины от 16.01.2003 г..

Открытый рынок — рынок, на котором осуществляются операции по покупке / продаже ценных бумаг между лицами, которые не являются первичными кредиторами, и заемщиками, и когда средства в результате продажи ценных бумаг на таком рынке поступают в пользу держателя ценных бумаг, а не их эмитента.

Кредит «овернайт» — кредит, который предоставлен банку Национальным банком по определенной процентной ставке через постоянно действующую линию рефинансирования сроком на один рабочий день под обеспечение ценных бумаг.

Стабилизационный кредит — кредит Национального банка, может банка в поддержку осуществления мероприятий финансового оздоровления для обеспечения ликвидности на определенный Правлением Национального банка Украины срок.

Роль межбанковского кредита в формировании ресурсов банков

Источником формирования банковских ресурсов, кроме средств клиентов, является одолженный капитал. В свою очередь, источником заемного капитала являются:

— Межбанковский рынок ресурсов;

— Кредиты центрального банка;

— Эмиссия ценных бумаг собственного долга.

В современных условиях банки для оперативного привлечения дополнительных денежных средств в основном используют возможности межбанковского рынка ресурсов. Здесь происходит продажа денежных средств, которые мобилизованы другими кредитными учреждениями, то есть осуществляется межбанковское кредитование.

Привлечение межбанковского кредита осуществляется самостоятельно банком путем прямых переговоров или через финансовых посредников.

Преимуществами операций с межбанковского кредитования является прежде всего их относительная простота оформления и скорость осуществления. В таком случае условия кредитования согласуются телефону, факсу, электронной почте.

Далее оформляется кредитное соглашение. Обмен соглашениями осуществляется с помощью телефакса. Подписание соглашения является основанием для перечисления средств со счета банка-кредитора на счет банка-заемщика.

Перечисление средств осуществляется после предоставления банком-кредитором в территориальное управление НБУ платежного поручения о переводе средств в пользу банка-заемщика. Такие кредитные соглашения заключаются на срок от нескольких дней до 1-2-х месяцев.

Межбанковский кредит предоставляется в рамках корреспондентских отношений.

Еще одним источником банковских ресурсов является централизованные кредиты, а это означает, что центральный банк страны кредитует банковские учреждения с целью содействия им в решении проблем нехватки ресурсов. Такие кредиты предоставляются учреждениям банков в основном на краткосрочной основе.

В Украине функцию кредитора последней инстанции выполняет Национальный банк Украины. И для эффективного регулирования денежно-кредитного рынка, и для выполнения функции кредитора НБУ применяет такие механизмы рефинансирования банков:

• рефинансирования банков через операции на открытом рынке;

• предоставление стабилизационного кредита.

Рефинансирование банков через операции на открытом рынке НБУ осуществляет только под обеспечение государственных ценных бумаг, векселей субъектов хозяйствования — резидентов Украины и векселей Государственного казначейства

Украина, учтенные банком по дисконтной ставке не ниже учетной ставки НБУ.

Национальный банк Украины может кредитовать банки через механизмы рефинансирования, если они придерживаются следующих требований:

• имеют лицензию НБУ на осуществление соответствующих банковских операций;

• срок деятельности не менее одного года;

• имеют в своей собственности государственные ценные бумаги и учтенные векселя, которые могут быть приняты в залог;

• выполняют обязательства по таким экономических нормативов: минимального размера регулятивного капитала (НИ), адекватности основного капитала (НЗ), текущей ликвидности (Н5) с учетом установленного нормативно-правовыми актами НБУ переходного периода для наращивания капитала согласно разработанным банками программами капитализации;

• сформированы резервы для возмещения возможных потерь по кредитным операциям в соответствии с установленными объемов;

• осуществляют своевременное погашение полученных от НБУ кредитов;

• просроченные и сомнительные кредиты в портфеле банка не превышают 10 процентов от суммы кредитного портфеля;

• кредиты, предоставленные другим банкам на межбанковском рынке, не превышают 5 процентов.

Рефинансирование банков осуществляется через количественный или процентный тендер. Тендеры по рефинансированию проводит Национальный банк Украины по средам с такой периодичностью:

• три среды подряд — рефинансирование сроком 14 дней

• одна среда — рефинансирование сроком 180 дней.

Для участия в тендере принимают заявки банков, которые поступили в 10 часов во вторник. Заявки, поступившие позже указанного времени, не рассматриваются.

В день проведения тендера заявки банков рассматривает Департамент монетарной политики НБУ с соблюдением следующих требований:

• один банк не может получить более 50 процентов предложенного на тендере объема кредитов;

• сумма задолженности по кредитам не должна превышать 50 процентов размера регулятивного капитала банка, рассчитанного по данным последнего баланса.

Распределение кредитов во время проведения количественного тендера осуществляется согласно заявке до окончания суммы, предложенной на этот тендер. Если предложенной на количественный тендер суммы недостаточно для удовлетворения всех заявок банков, то средства распределяются между всеми банками пропорционально поданным заявкам.

В случае проведения Национальным банком Украины процентного тендера банки самостоятельно предлагают процентную ставку, по которой они соглашаются получить средства, но не ниже учетной. Заявки удовлетворяются в соответствии со снижением предложенной в них процентной ставки, начиная с самой, и в дальнейшем постепенно снижая до окончания предложенного объема кредитов или удовлетворение всех заявок банков.

Результаты проведенного тендера сообщают банкам и территориальным управлением Национального банка в среду в 11 часов. Те банки, заявки которых удовлетворены, заключают кредитный договор и договор залога с соответствующим территориальным управлением НБУ, до 15 часов в среду должен сообщить Департамент монетарной политики, который обеспечивает перечисление средств банкам, которые предоставили под обеспечение государственных ценных бумаг при заключении договоров.

Перечисление средств банкам, которые предоставили под обеспечение государственных ценных бумаг, обеспечивается Департаментом монетарной политики с одновременным блокированием этих ценных бумаг в Депозитарии Национального банка. В случае частичного удовлетворения заявок количество каждого кода выпуска государственных ценных бумаг, предложенных в обеспечение кредита, пропорционально перечисляется и округляется до большего целого и направляется уведомление банка-заемщику и соответствующему территориальному управлению Национального банка Украины.

Кредиты, банк получил через тендер от Национального банка, он должен вернуть в сроки в соответствии с заключенным договором. Такие кредиты не могут быть пролонгированы и подлежат обязательному возврату.

Возможно и досрочное возвращение банком кредита и процентов за его пользование, но при этом он должен предварительно уведомить об этом территориальное управление НБУ и Департамент монетарной политики Национального банка Украины.

В случае невыполнения условий кредитного договора Департамент монетарной политики Национального банка Украины сообщает соответствующему территориальному управлению НБУ о бесспорном списании всей суммы задолженности с корреспондентского счета банка и банк-нарушитель не допускается к участию в следующих пяти тендерах.

Национальный банк Украины через линию рефинансирования может предоставлять банкам кредит на один рабочий день — кредит «овернайт». Такие кредиты предоставляются под обеспечение государственных ценных бумаг, находящихся в собственности банка (свободно обращаются на вторичном рынке).

За невозврат банком кредита «овернайт» и уплаты процентов за пользование им в банк-заемщика применяется бесспорное взыскание задолженности с корреспондентского счета банка.

Национальный банк Украины может рассматривать вопрос о предоставлении стабилизационного кредита банка, переведен в режим финансового оздоровления или который взял на себя долг банка, находящегося в режиме финансового оздоровления, при наличии его ходатайства и выводов соответствующего территориального управления Национального банка. Такой кредит может предоставляться банка только при условии обеспечения его залогом ликвидными активами банка заемщика или гарантией или поручительством другого финансово стабильного банка или финансового учреждения.

Для получения стабилизационного кредита банк подает в территориальное управление Национального банка ходатайство и утвержденную советом банка программу финансового оздоровления. Территориальное управление НБУ, в свою очередь, осуществляет анализ финансового состояния банка, его программы финансового оздоровления и направляет предложения Генеральному департамента банковского надзора НБУ, который готовит предложение на рассмотрение Правления НБУ.

НБУ может предоставлять стабилизационный кредит за плату, не ниже, чем учетная ставка НБУ, таким банкам:

• финансово стабильном банке, который взял на себя долг банка, находящегося в режиме финансового оздоровления, при условии целевого его использования и оформления с Национальным банком договора залога государственных ценных бумаг;

• банка, находящегося в режиме финансового оздоровления и обратился с ходатайством о предоставлении стабилизационного кредита в залог государственных ценных бумаг, которые используются под обеспечение кредита;

• банка, находящегося в режиме финансового оздоровления и обратился с ходатайством о предоставлении стабилизационного кредита, под гарантию или поручительство финансово стабильного банка или другого финансового учреждения, которые могут обеспечить взятые на себя обязательства.

Такой кредит предоставляется банкам сроком до трех лет, а если программа финансового оздоровления обеспечивает достаточные денежные потоки, то банку может предоставляться краткосрочный кредит сроком до одного года. Оформляется сделка договору о предоставлении кредита, который погашается банком в соответствии с разработанным графиком.

Еще одним средством рефинансирования банков является операция peno. Субъектами осуществления этих операций в Украине НБУ и другие банки.

Операции peno — инструмент оперативного управления ликвидностью банковской системы и осуществления НБУ денежно-кредитной политики.

Операции peno могут также проводиться между банком и клиентами, если они владеют государственными ценными бумагами. Процедура проведения этой операции заключается в том, что клиент в подходящий момент продает банковское долговое обязательство, но с обязательным условием его обратного выкупа в соответствующий срок.

Цена покупки ценной бумаги устанавливается с учетом риска того, что клиент не совершит второй части операции peno.

Формула определения цены (Ц) покупки банком ценной бумаги:

ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ БАНКАМИ, Роль межбанковского кредита в формировании ресурсов банков - Банковские операции

где Н — номинальная цена первичной продажи долгового обязательства;

П — торгах по операции с ценными бумагами;

с 1 — срок ценной бумаги от даты выпуска до даты завершения операции peno;

и 1 — процентная ставка, указанная в долговом обязательстве;

и 2 — процентная ставка за кредит;

К — коэффициент риска, диверсифицированный по категориям эмитентов;

с 2 — срок ценной бумаги с даты его эмиссии до даты погашения;

с 3 — срок от покупки банком ценной бумаги к его обратной продажи.

Формула определения цены продажи данной ценной бумаги (Ц 2):

Такие расчеты дают возможность банку уменьшить риск по данным операциям и стимулируют к участию в этих операциях всех его участников.

О admin

x

Check Also

Займ на 6 месяцев — Займы Онлайн

Микрозаймы отлично подходят для того, чтобы занять средства на короткий срок. Многие клиенты стараются рассчитаться с долгом как можно быстрее для снижения нагрузки, но иногда для погашения ссуды времени требуется ...

Займ на 3 года, Взять займ на 3 года в PROFI CREDIT

Позвоните по номеру 8 800 77-599-77 или заполните заявку Банковские структуры тщательно проверяют клиентов, при этом линейка кредитных предложений ограничена. Получить займ на 3 года удобнее и надежнее в международной ...

Займ на 2 года, Взять займ на 2 года в PROFI CREDIT

Позвоните по номеру 8 800 77-599-77 или заполните заявку Сейчас кредитные предложения от банковских структур ограничены. Соответственно, растет востребованность в услугах микрофинансовых организаций: международная компания PROFI CREDIT, следующая европейским стандартам ...

Займ за 5 минут, взять онлайн-займы на карту без отказа в Москве

Микрозаймы от 1 000 до 30 000 руб. Процентная ставка от 1,6% в день Срок займа от 1 до 30 дней Займы выдают на банковские карты, Qiwi, Яндекс.Деньги, систему CONTACT, ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru